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P2P网贷两大好消息 坏消息也随之而来

近日,互联网金融风险监管领导小组和互联网借贷风险监管领导小组在北京召开特别会议。来自北京、上海、广东、深圳、浙江、福建等地金融监管部门的代表参加了会议,就P2P备案等问题征求意见。

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个人投资不能超20万

控制贷方余额是一项新规定。此前的限制是在资产方面。借款人的借款限额没有限制贷款人的规模。

根据互联网借贷之家的数据,截至3月底,互联网借贷行业的人均投资为43719元,人均贷款为38177元。活跃贷款者为22948人,活跃贷款者为800人,活跃贷款者为26279万人。

业内专家、道口咨询公司董事吴泽泉观察到,目前很多P2P平台都是10%的投资者,占交易量和交易规模的70%,而20万以下的贷款人是长尾客户。如果投资上限不超过20万,预计投资规模将下降约三分之二。

苏宁金融学院互联网金融研究中心主任薛红艳也表示,如果这一要求得到落实,将要求许多平台的主要贷款人分散投资,减少余额。不同平台50万元的贷款额度旨在降低行业风险系数,但也会对行业整体规模产生影响。此外,一些顶级平台可能通过私募股权基金经理等资格来留住高质量客户。

事实上,在2018年“三滴”的要求下,P2P行业面临着投资者资金严重短缺的问题。许多P2P平台已经停止接收客户,因为投资者减少了很多,资产无法与资金匹配。部分行业龙头平台加快与机构资金对接,逐步转型为贷款机构或分流平台。

吴Zequan还表示,最初的投资数量应该增加到200000元,和一个类似的合格投资者制度应该建立的KPI,私人配售,信任和新的第三委员会让大家知道P2P的风险较高,和投资者也需要一个更高的风险容忍度和自己承担风险。与此同时,break刚刚兑现,自己的投资产生了坏账和债权。从现实角度看,平台失灵,一般大户型都是理性的,不合理的骚乱,上访主要是中小放贷人,风险承受能力较差。

自去年下半年以来,自P2P网络金融风险专项整治工作持续开展以来,各地先后开展了企业自查、自律检查、行政核查三次检查。对于平台上的一些严重违规行为,整改团队将引导其良性退出,对于违法行为,将根据违法金融活动进行处理。

全国经营实缴资本5亿元起

在提出的备案规则中,P2P分为两类:区域P2P和国家P2P。从区域来看,新婚介企业的借贷双方必须在省级网上借贷机构注册,即新婚介企业的借贷人和资产必须在省级网上借贷机构注册。省级地方金融监管部门负责区域平台的备案和日常监管。

国家纲领面向全国。出借人、营业场所和登记场所不得位于同一省级区域。登记所在地的省金融监督局会同当地银行业、保险业监督局和中国人民银行分支机构,审查意见并备案,报中央金融监督管理部门。经中央金融监督管理部门审核后,由网络借贷机构注册地省级财政局备案,负责日常监管。

在接受《21世纪经济报》记者采访时,吴泽权认为,这一操作难度较大,因为还有一系列配套法律法规、监管体系等需要重构,否则难以实施。例如,地区P2P借款人、贷款人、资产等都被要求在省内。困难在于如何识别全省的网络借贷?IP地址还是身份证?

在注册资本要求方面,全区实收注册资本不低于5000万元。全国不低于5亿元,并在公告发布后6个月内到位。

与此同时,平台的一般风险准备金也正在起草备案规则草案。《21世纪经济报》记者了解到,区域性P2P应按匹配业务余额的1%的固定比例缴纳一般风险准备金,全国性P2P应按匹配业务余额的3%的固定比例缴纳一般风险准备金。

通过对一般风险准备金的监管,达到降低企业股票规模的目的。例如,如果一个区域平台增加了1亿元,这将需要支付另一个100万元的一般风险准备金,如果一个国家平台增加了1亿元,它将支付300万元的风险储备,以便业务规模的净资本将与平台,和杠杆倍数将是有限的。如果你不能支付那么多的准备金,这个平台的唯一选择就是缩减资产规模,停止增加新业务。

一些业内人士怀疑,拟议中的风险准备金是否仍有一个平台,或者是否由监管机构管理。它类似于银行的风险准备金(存入银行)或存款准备金(存入央行)吗?如果交给监管机构,是由央行来管理,还是由信托行业、保险行业等P2P行业安全基金来管理?目前尚不清楚,需要采取一系列配套措施。

此外,为保障借款人的借款安全,本次征求意见稿还酝酿建立“贷款人风险补偿”制度。贷款人风险补偿是在借款人存在信用风险时,对相应贷款人的本金损失进行部分补偿。具体来说,对于区域性平台,贷款风险补偿按每个借款人借款金额的3%计算,对于全国性平台,贷款风险补偿按6%计算。因此,它具有部分资本保护和部分现金的性质。

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信用中介VS信息中介

“没有。63”和“不。175”的网络借贷要求P2P平台坚持纯信息中介,而180度的草案征求意见稿,稍微回到了信用中介的含义。例如,它要求最低注册资本、一般风险准备金和风险补偿,加强对股东、高管和公司治理的管理,类似于对没有资本池的银行和信托的监管。

风险补偿在过去几年得到广泛尝试,此前被认为是一种重大违规行为,未来可能会得到监管机构的认可。与此同时,我们还应该完善一系列措施,如进入中央银行收集信贷和遏制债务逃避。否则,3%或6%的风险补偿将完全不包括信用风险。完善地方金融监管法律法规,赋予地方金融监管部门执法处罚权,能够采取罚款、停业、吊销许可证等多种处罚措施。否则,无牙监督就是根本管理。无法生存。

然而,薛红艳在接受《21世纪经济报道》记者采访时指出,P2P虽然存在风险准备金要求,但仍然定位于具有注册资本和准备金门槛的信息中介。由于风险准备金和风险补偿,其风险容忍度高于纯信息中介。但是P2P平台不涉及信用风险的转化,风险补偿有补偿限制,这意味着投资者的投资仍然存在风险。这不是鼓励现金。

在专题讨论会上,还要求所有从事金融业务的机构必须设置准入门槛,并对所有金融业务进行监管。会议呼吁各地高度重视和开展网络借贷机构合规检查。坚持信息中介机构定位,基本具备合规检查资质的机构应继续提高审慎管理能力,逐步探索因地制宜推进备案工作。

编辑:会飞的鱼

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